Kehidupan sebagai graduan baru di Malaysia memang mencabar.

Baru sahaja melangkah ke alam pekerjaan, anda sudah perlu mengurus pelbagai komitmen—bayaran semula PTPTN, pinjaman kereta, sewa rumah, makan minum, bil utiliti—dan pada masa yang sama, cuba juga untuk menyimpan wang? Dengan gaji permulaan, semuanya kelihatan mustahil.

Tapi jangan panik. Saya pernah lalui semua itu.

Memang terasa berat pada mulanya, tapi percayalah—semuanya boleh diurus jika anda mula dengan langkah kecil dan membina tabiat kewangan yang baik sejak awal. Anda akan belajar sepanjang perjalanan (ya, akan ada kesilapan), tetapi itulah sebahagian daripada proses membesar.

Berikut adalah 5 peraturan asas yang saya amalkan untuk mengambil alih kawalan kewangan saya sebaik sahaja tamat universiti:

1. Ada Bajet – dan Betul-Betul Patuhinya

Ini adalah asas segalanya.

Untuk dua bulan pertama, saya rekodkan setiap ringgit yang saya belanjakan. Dari situ, saya mula sedar betapa banyak duit saya ‘bocor’ untuk GrabFood dan teh boba.

Mulakan dengan perbelanjaan penting seperti:

✅ Bayaran PTPTN atau pinjaman kereta
✅ Sewa rumah dan bil utiliti
✅ Makanan asas dan keperluan harian

Kemudian, tetapkan had untuk hiburan atau perbelanjaan lain. Gunakan aplikasi bajet seperti Spendee, Money Lover, atau Touch ‘n Go eWallet yang kini ada ciri pemantauan automatik.

Ingat: Bajet yang baik bukan sekadar dibuat—ia mesti diikuti.

 2. Bina Simpanan Kecemasan

Ini adalah ‘payung’ keselamatan kewangan anda.

Saya sendiri mula dengan hanya RM500 dalam satu akaun khas, dan saya bina sedikit demi sedikit sehingga cukup untuk menampung 3 bulan kos sara hidup.

Kenapa penting?
Kalau kereta anda tiba-tiba rosak, atau hilang kerja, atau telefon anda ‘mati’ tanpa amaran—anda tak perlu panik atau minta tolong dari ibu bapa.

💡 Di mana nak simpan?
Cuba simpan dalam akaun simpanan yang beri faedah tinggi, atau guna platform mudah seperti GO+, MAE atau Tabung Haji. Pastikan wang itu mudah diakses (liquid) dan selamat.

3. Bayar atau Urus Hutang dengan Bijak

.📘 PTPTN: Ketahui bila bayaran balik bermula. Bayar secara konsisten—walaupun hanya RM50 sebulan, ia tetap lebih baik daripada tiada langsung.

💳 Kad kredit: Elakkan penggunaannya kecuali anda boleh bayar penuh setiap bulan. Kadar faedah boleh mencecah 18% setahun!

🚗 Pinjaman kereta: Beli kereta yang anda mampu miliki tanpa mengorbankan simpanan atau keperluan bulanan.

💡 Nasihat penting: Elakkan ambil pinjaman semata-mata untuk “tunjuk gaya hidup” mewah. Anda sedang membina masa depan—bukan bersaing siapa nampak lebih berjaya.

4. Mula Melabur (Walaupun Hanya RM50)

Ya, anda boleh mula melabur walaupun dengan pendapatan yang kecil.

Saya sendiri bermula dengan hanya RM100 sebulan melalui platform pelaburan asas yang mudah digunakan. Apa yang penting ialah konsisten—bukan jumlahnya.

Jika anda mahukan sesuatu yang lebih stabil dan berisiko rendah, pertimbangkan:

• Amanah Saham Bumiputera (ASB): Sesuai untuk Bumiputera dan memberikan pulangan yang baik secara konsisten.

• EPF i-Invest: Pilihan terbaik untuk pertumbuhan jangka panjang menggunakan sebahagian simpanan KWSP anda.

💡 Matlamat pelaburan bukan untuk jadi kaya dengan cepat.
Sebaliknya, ia adalah untuk membina kekayaan secara berperingkat melalui kuasa penggandaan (compounding), di mana keuntungan anda akan terus berkembang dari masa ke masa.

Mulakan dengan jumlah kecil dan teruskan secara konsisten. Masa dan disiplin adalah kunci utama dalam dunia pelaburan.

5. Lindungi Diri dengan Insurans Asas

One hospital bill can wipe out all your savings. 

 If your company provides medical insurance—great. If not, get your own basic medical card from a reputable provider. 

You can also look into term life insurance if your parents depend on your income or you’ve taken a loan. 

💡 Don’t overbuy—get just what you need. Avoid expensive bundled policies unless you fully understand them. 

 

Final Thoughts 

You don’t need to be perfect with money. Just be intentional. 

 Budget a little. Save a little. Invest a little. Protect yourself. 

You won’t see results overnight, but within a year, you’ll realise how much more confident and stable you feel. 

Remember, financial tools are there to help you, not trap you. Whether it’s budgeting apps, savings platforms, or responsible financing solutions like Xanderia, choose what fits your needs and helps you build a secure future