Pada tahun 2025, mengurus kewangan kekal mencabar, namun tekanannya telah berubah. Malaysia telah menunjukkan tanda-tanda pemulihan daripada inflasi yang tinggi, dan nilai ringgit turut menguat. Namun begitu, kos sara hidup masih menekan banyak isi rumah. Reformasi subsidi yang sedang berjalan, caj perkhidmatan yang meningkat, dan ketidaktentuan global terus mempengaruhi perbelanjaan harian dan perancangan jangka panjang.

Di tengah-tengah perubahan ini, asas pengurusan kewangan yang baik kekal utuh. Belanjawan bukanlah tentang sekatan atau menghilangkan kegembiraan dalam hidup. Ia adalah mengenai membina kestabilan, melindungi masa depan anda, dan membuat keputusan kewangan dengan yakin. Beberapa peraturan kewangan telah terbukti berkesan sejak sekian lama – dan dalam dunia yang tidak menentu hari ini, ia lebih penting daripada sebelumnya.

Berikut adalah lima prinsip belanjawan yang kekal relevan pada tahun 2025 dan bagaimana ia dapat membantu rakyat Malaysia mengawal kewangan mereka, satu keputusan pada satu masa:

Ini adalah asas kestabilan kewangan. Dengan inflasi yang memberi tekanan kepada perbelanjaan harian, memastikan jurang positif antara pendapatan dan perbelanjaan amat penting. Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP), dalam panduan My Money Matters 2.0, menekankan bahawa ini merupakan titik permulaan terpenting dalam perancangan kewangan, terutamanya bagi golongan muda yang baru bekerja.

Langkah seperti menjejak perbelanjaan bulanan, mengurangkan kos yang tidak perlu, dan membezakan antara kehendak dan keperluan akan membawa impak besar. Dalam masyarakat tanpa tunai hari ini, semakan penyata bulanan atau menetapkan had perbelanjaan boleh membantu mengekalkan disiplin.

Secara tradisional, peraturan ini mencadangkan pembahagian pendapatan kepada 50% untuk keperluan, 30% untuk kehendak, dan 20% untuk simpanan atau pembayaran hutang. Namun dalam realiti, ramai rakyat Malaysia – khususnya di kawasan bandar – mendapati bahawa sewa, barangan dapur, dan pengangkutan sudah melebihi 50%.

KWSP menyarankan supaya rakyat Malaysia menyesuaikan nisbah ini mengikut peringkat hidup dan tanggungjawab masing-masing. Contohnya, 60% untuk keperluan, 20% untuk simpanan, dan 20% untuk kehendak mungkin lebih praktikal bagi mereka yang menyara keluarga atau mengurus hutang. Yang penting ialah mengekalkan struktur dan mengutamakan simpanan – walaupun peratusannya berubah.

Pandemik COVID-19 mendedahkan betapa mudah sesebuah keluarga terdedah kepada kejutan kewangan. Menurut KWSP, dana kecemasan sepatutnya mencukupi untuk menampung 3 hingga 6 bulan pendapatan bulanan, disimpan dalam akaun yang mudah diakses dan cair. Bagi mereka yang mempunyai lebih fleksibiliti kewangan, dana ini boleh ditingkatkan sehingga menampung perbelanjaan penting selama 2 tahun.

Dana ini adalah pelindung daripada kejatuhan kewangan apabila perbelanjaan tidak dijangka berlaku – seperti bil perubatan, kerosakan kenderaan, atau kehilangan pekerjaan. Simpanan kecemasan bukanlah satu kemewahan, tetapi satu keperluan demi keselamatan kewangan jangka panjang.

Apabila pendapatan meningkat, kita cenderung untuk berbelanja lebih – sama ada untuk makanan yang lebih mahal, peranti baharu, atau percutian mewah. Namun, dalam keadaan nilai ringgit masih rendah dan harga global kekal tinggi, tabiat ini boleh memusnahkan kemajuan kewangan yang dibina bertahun-tahun. 

Daripada meningkatkan perbelanjaan seiring kenaikan gaji, lebih baik tingkatkan simpanan atau percepatkan pembayaran hutang. Kehidupan sederhana yang disokong oleh tabiat kewangan yang konsisten akan memberi ketenangan jangka panjang yang lebih bermakna berbanding kepuasan sementara. 

Apabila pendapatan meningkat, kita cenderung untuk berbelanja lebih – sama ada untuk makanan yang lebih mahal, peranti baharu, atau percutian mewah. Namun, dalam keadaan nilai ringgit masih rendah dan harga global kekal tinggi, tabiat ini boleh memusnahkan kemajuan kewangan yang dibina bertahun-tahun. 

Daripada meningkatkan perbelanjaan seiring kenaikan gaji, lebih baik tingkatkan simpanan atau percepatkan pembayaran hutang. Kehidupan sederhana yang disokong oleh tabiat kewangan yang konsisten akan memberi ketenangan jangka panjang yang lebih bermakna berbanding kepuasan sementara.