Seperti yang kita tahu, tujuan utama perancangan persaraan ialah untuk memastikan anda mempunyai keselamatan kewangan dan dapat menikmati usia emas anda tanpa risau tentang kewangan. Ini semakin penting kerana jangka hayat rakyat Malaysia kini lebih panjang. Jabatan Perangkaan Malaysia (DOSM) melaporkan bahawa pada tahun 2021, belia lelaki dan perempuan yang berumur 15 tahun dijangka hidup sehingga umur 73.9 tahun (lelaki) dan 79 tahun (perempuan) — iaitu peningkatan satu hingga satu setengah tahun berbanding sedekad lalu.
Disebabkan kepentingan isu ini, mari kita lihat beberapa kesilapan umum yang patut dielakkan dalam merancang persaraan.
1. “Saya masih muda, masih banyak masa lagi!”
Ramai orang merasakan mereka masih muda dan belum perlu fikir soal simpanan persaraan. Tapi hakikatnya, lebih awal anda bermula, lebih baik.
Bila anda mula menabung atau melabur dari usia muda, anda boleh manfaatkan faedah kompaun — iaitu faedah yang dijana daripada prinsipal awal dan faedah sebelumnya (faedah atas faedah). Dalam jangka panjang, jumlah ini boleh bertambah dengan ketara.
Jadi jangan tunggu — mula sekarang walaupun dengan jumlah kecil.
2. “Saya dah tua, tak guna rancang sekarang.”
Sebaliknya, ada pula yang fikir mereka sudah lewat usia 40-an atau 50-an, jadi sudah terlambat untuk merancang.
“Saya dah nak keluarkan KWSP pun — buat apa nak fikir persaraan lagi?”
Ini tanggapan yang salah. Dalam kes ini, matlamatnya ialah pastikan wang yang anda ada cukup untuk bertahan sepanjang usia emas. Penting untuk tahu berapa banyak yang anda perlukan, kerana ramai yang tersalah anggap simpanan mereka mencukupi — sedangkan realitinya mungkin tidak.
3. “Saya dah letak semua simpanan dalam akaun tetap (FD).”
Ramai anggap letak duit dalam akaun simpanan atau fixed deposit (FD) sudah memadai. Tapi sebenarnya, pulangan FD jauh lebih rendah daripada kadar inflasi semasa.
Ini bermakna kuasa beli wang anda semakin menurun setiap tahun jika hanya bergantung pada FD. Sebaiknya, pertimbangkan untuk diversifikasikan pelaburan anda — contohnya dalam:
- Bon
- Ekuiti (saham)
- Dana pasaran wang Amanah pelaburan hartanah (REIT)
4. “Saya dah kerja keras, saya patut nikmati hasilnya sekarang.”
Ini isu antara kepuasan segera vs. kepuasan tertunda. Ya, anda berhak menikmati hasil titik peluh anda — tapi jangan lupa asingkan juga untuk masa depan.
Cadangan umum: simpankan 10% hingga 20% daripada pendapatan anda untuk persaraan. Dan ingat, peratusan ini tidak termasuk caruman KWSP anda — sebab KWSP mungkin tidak mencukupi, seperti yang akan diterangkan seterusnya.
5. “Saya ada simpanan KWSP, cukuplah tu.”
Ramai menganggap caruman KWSP mereka sudah mencukupi untuk bersara. Tapi berdasarkan Kajian Literasi Kewangan RinggitPlus 2021, hanya 15% responden percaya KWSP mereka mencukupi untuk persaraan.
Realitinya, kos hidup yang meningkat dan jangka hayat yang lebih panjang bermakna anda perlu ada dana tambahan selain KWSP untuk menikmati persaraan yang selesa.
6. “Saya kena utamakan dana pendidikan anak dulu.”
Ramai ibu bapa letak keutamaan kepada pendidikan anak — berharap anak akan bantu mereka di usia tua. Tapi ini tidak dijamin.
Jika dilihat kepada gaji permulaan graduan di Malaysia, jumlahnya biasanya tidak mencukupi untuk menampung keperluan anak dan ibu bapa serentak.
Jadi penting untuk anda utamakan persaraan anda sendiri. Ingat, anak boleh pinjam untuk pendidikan — tapi anda tidak boleh pinjam untuk persaraan.
7. “Saya kena tahu semua benda sebelum mula melabur.”
Anda tidak perlu jadi pakar kewangan untuk mula melabur. Jika anda tunggu hingga tahu segalanya, mungkin anda takkan mula langsung.
Apa yang penting ialah dapatkan pengetahuan asas, baca, tanya, dan mulakan langkah kecil. Yang penting, mula sekarang.
Sedia Untuk Masa Depan
Perancangan persaraan bukanlah tentang umur semata-mata — tapi tentang sikap dan tindakan anda. Elakkan 7 kesilapan ini, dan anda akan lebih bersedia untuk kehidupan yang tenang dan terjamin selepas bersara.
